In der Schweiz gibt es zusätzlich zu den Kreditkarten welche von Banken herausgegeben werden mittlerweile einige etablierte Anbieter von Kreditkarten ohne jährliche Grundgebühr. Seit einiger Zeit gibt es nun auch FinTech-Companies, welche Ihre Kreditkarten an schweizerische Kunden abgeben.
Bei der Verwendung dieser Kreditkarten innerhalb der Schweiz entstehen eigentlich keine wirklichen Unterschiede, wenn man die Benutzung am Bankautomaten sowie die allfälligen Jahresgebühren ausklammert.
Einkäufe im Euro-Ausland
Bei der Verwendung im Ausland entstehen aber grosse Unterschiede, wobei folgende Gebühren auftreten können:
- Verwendeter Devisenkurs
- Prozentuale Bearbeitungsgebühr für Einkäufe in Fremdwährung
- Prozentualer Zuschlag für Zahlungen in CHF im Ausland
Während die Prozentzahlen für 2. und 3. typischerweise irgendwo reglementarisch festgehalten sind, ist der Devisenkurs (1.) während dem Einkauf nirgends ausgewiesen. Ein Vergleich ist also prinzipiell nicht adhoc möglich, selbst wenn man alles Kleingedruckte im Kopf hätte.
Um für künftige Reisen eine Gefühl zu erhalten, mit welcher Kreditkarte/Debitkarte ich tendentiell gut fahre, habe ich auf 5 verschiedene Varianten eine Ausgabe von 1 EUR getätigt und die Abrechnungen verglichen:
- UBS Visa Card
- Postfinance Visa Classic
- Migros Cumulus MasterCard
- FinTech: Curve
- FinTech: Revolut
Die 1 EURO-Test-Einkäufe wurden bei amazon.de am 3.4.2018 zwischen 22:45 – 22:50 getätigt. Der Interbanken-Devisenkurs wurde mit Hilfe von Realtime-Kursen von Swissquote und xe.com sowie oanda.com beobachtet, wobei in den 5 relevanten Minuten geringe Volatilität vorhanden war und der Kurs im Mittel 1 EUR = CHF 1.176 betrug.
| Karte | Devisenkurs | Proz. Zuschlag | Total | Aufpreis |
|---|---|---|---|---|
| UBS Visa | 1.2001 | 1.75% | 1.22 CHF | 4.3% |
| Postfinance Visa | 1.1959 | 1.20% | 1.21 CHF | 3.4% |
| Cumulus Mastercard | 1.20301 | 1.50% | 1.23 CHF | 5.1% |
| Curve | 1.19 | 0% | 1.19 CHF | 1.7% |
| Revolut | 1.1761 | 0% | 1.17 CHF | 0% |
Fazit Test-Einkäufe
Es gibt hier also 2 deutliche Gewinner und 3 deutliche Verlierer. Die Produkte welche ich bis jetzt benutzt habe (Banken und Cumulus) sind im Ausland aufgrund der schlechteren Devisenkurse und der Bearbeitungszuschläge bis zu 5% teurer als die FinTech-Produkte. Wenn man das auf 2-wöchige Ferien umrechnet, dann sind das doch beträchtliche Unterschiede.
Weitere Unterschiede
| Karte | Jahresgebühr | Zeitpunkt |
|---|---|---|
| UBS Visa | 50.- (*) | 2 Tage später |
| Postfinance Visa | 50.- | 2 Tage später |
| Cumulus Mastercard | 0.- | 2 Tage später |
| Curve | 0.- | Real-Time (Push Notification) |
| Revolut | 0.- | Real-Time (Push Notification) |
(*) Die UBS Visa-Karte wird im Doppelpack mit der UBS MasterCard für CHF 100.- angeboten.
Abrechnungszeitpunkt
Als zusätzlichen Vorteil bieten die zwei FinTech-Produkte instantan Auskunft mittels Push-Notification über die getätigten Einkäufe und die abgerechneten Beträge. Die herkömmlichen Produkte zeigten frühestens 2 Tage nach dem Einkauf Details zur Abrechnung.
Links zu den FinTech-Produkten
Wenn ihr meine Analyse interessant fandet und Ihr Euch ein FinTech-Produkt besorgen möchtet, wäre es natürlich nett, wenn ihr die folgenden Referral-Links benutzen würdet:
- Transferwise: https://transferwise.com/u/oliverp195
- Revolut: https://revolut.com/r/oliver7uu
- Curve: https://www.imaginecurve.com/ Promocode DW7J7 (5 GBP Gutschrift für mich und Dich bei Deiner ersten Transaktion)